Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Что нужно знать перед ипотекой

Во-первых, в течение многих лет вам придется изымать из семейного бюджета достаточно большие деньги, погашая кредит и выплачивая по нему проценты. Во-вторых, если вы перестанете это делать, то в лучшем случае заплатите банку штрафные проценты, а в худшем - у вас отберут жилье. Один из самых распространенных читательских вопросов по ипотеке: "Какой процент по этому кредиту можно считать оптимальным? Увы, точную цифру здесь назвать трудно. Объясню, почему. До начала ипотечного кризиса в США некоторые наши банки давали кредиты на покупку жилья под процентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема этой публикации — как взять ипотеку. Статья будет интересна всем, кто желает получить ипотечный займ в самом ближайшем будущем или намеревается сделать это в отдаленной перспективе. Для подавляющего большинства граждан РФ и стран СНГ ипотечное кредитование — единственный шанс приобрести жильё прямо сейчас, а не через годы накоплений и экономии. Статистика свидетельствует, что около половины всех объектов недвижимости в России приобретается в кредит.

Вкратце о том, что такое ипотека. В современном мире ипотекой называют вид кредита, при котором жильё покупается заемщиком в долг и остаётся под залогом у банка. Клиент считается собственником квартиры или дома, но не имеет на эти объекты полных прав.

Если до полной выплаты кредита заемщик по каким-либо причинам перестаёт платить по счетам, банк начинает применять штрафные санкции. Кредитная компания вправе отсудить жильё в свою пользу, если получатель кредита нарушает условия ипотечного соглашения.

Прежде чем брать такой кредит, нужно определиться с целью, суммой и сроками. Займы на недвижимость под залог приобретаемого имущества дают почти все крупные банки России и соседних государств. Ипотечное кредитование — популярная практика во всём цивилизованном мире.

Минус в том, что в РФ — самые большие процентные ставки по ипотечным кредитам. Поскольку ипотека выдаётся на длительные сроки лет, а то и все 50 , заёмщики должны быть готовы к тому, что в ближайшие десятилетия им придётся регулярно ежемесячно отчислять определенный процент своего дохода банковскому учреждению.

Важно психологически осознать неизбежность выплаты процентов и логически обосновать для себя необходимость такого шага. Хорошо, если решение взять займ принимается совместно всеми членами семьи, а семейный бюджет заранее просчитывается на долгие годы выплат.

Ещё один разумный и логичный шаг — сразу рассчитать для себя сумму переплаты по кредиту. Речь идёт о разнице между реальной стоимостью жилья, и цене, которую вам придётся заплатить за него в итоге. Семья берет кредит на 20 лет, приобретая квартиру за 3 руб. Никаких льгот и государственных субсидий семья не использует допустим, не имеет на них прав либо просто не в курсе, что таковые есть.

Месячная сумма выплат составит порядка 35 руб. А итоговые выплаты приблизятся к 8 млн. Переплата составляет 5 млн. Много это за 20 лет или мало — судить лично вам. Многих заемщиков такие суммы вводят в ступор. Но не забывайте об общей экономической ситуации в РФ и уровне инфляции.

Ставки банков можно назвать грабительскими, но финансовые учреждения тоже не хотят терять свои дивиденды. Для потенциального заёмщика главная задача — выяснить, соответствует ли уровень его дохода требованиям банка. То есть для регулярных выплат в 35 тысяч доходы семьи должны приближаться к руб. С какого возраста можно брать ипотеку? Кто может претендовать на получение кредита? Кому положены государственные льготы по ипотечным займам?

Данные вопросы интересуют всех заёмщиков. Постараюсь ответить на них предельно подробно и обстоятельно. Для начала — о возрасте. В большинстве банков ипотеку разрешается брать с 21 года. Что касается верхней возрастной границы, то она определяется каждым банком индивидуально. Несомненный лидер по возрастному пределу — Сбербанк.

В этом учреждении верхняя граница для заёмщиков равняется 75 годам. Решающее значение при оформлении кредитных договоров имеет платежеспособность потенциального заемщика.

От этих показателей зависит и максимальная сумма кредита, и сроки выплаты долга. Идеальные клиенты для банков — государственные служащие с фиксированным доходом. Негласное, но почти обязательное условие — наличие вузовского диплома. А вот наличие собственного бизнеса, как ни странно, автоматически помещает вас в категорию высокорисковых клиентов.

Впрочем, логика банковских менеджеров понятна — даже самый надёжный бизнес в современных экономических условиях может в любой момент стать убыточным. Первым 2 категориям государство поможет оплатить первичный взнос или часть кредита. Для военных ипотека оплачивается в полном объёме, если сумма приобретаемого жилья не превышает 2,4 млн.

Всё о военной ипотеке — в специальной публикации журнала. Есть подробная статья о том, как купить квартиру военным. Как и всякое важное мероприятие, оформление ипотечного кредита осуществляется поэтапно.

Необходимо заранее знать, каков алгоритм действий и как наиболее эффективно сделать каждый шаг. Эксперты советуют начинать с выбора жилья — определившись с объектом покупки, вы будете в курсе, какая сумма вам нужна и на какие сроки стоит рассчитывать.

Некоторые банки выдают средства на строительство жилья или оплачивают участие в долевом строительстве. Для заёмщика главное — трезво соотнести собственные желания и возможности.

В противном случае можно возненавидеть квартиру или дом своей мечты уже через пару лет после начала ипотечных выплат. Мой знакомый риэлтор с многолетним стажем работы в агентстве поведал мне, что огромное значение при выборе объекта недвижимости играет целевая установка покупателя. Такие клиенты способны легко расстаться с новой квартирой, если суммы выплат в определенный момент покажутся им чрезмерными.

И совсем другая история, когда кредит берет семья, для которой ипотека — единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Такой покупатель более надёжен и старается выплатить долг, даже не смотря на снижение доходов и прочие неблагоприятные факторы.

При выборе квартиры следует помнить, что банк предъявляет к объектам недвижимости определенные требования. В ипотеку не получится купить аварийное жильё, ветхий дом или квартиру, расположенную на территории другого государства. Банк выбирают в зависимости от целей и возможностей заёмщика.

Учтите, что если финансовая компания вам понравилась, это ещё не означает, что вы понравитесь ей. Другими словами, вопрос кредитования требует взаимности. Успех возможен только при достижении понимания между получателем кредита и банком. Если вы имеете права на льготы от государства, обязательно воспользуйтесь ими, даже если процесс оформления сильно затянется во времени.

Незначительное снижение процентной ставки для льготных категорий граждан приведет к экономии десятков, а то и сотен тысяч рублей за годы выплаты кредита. Пункты, на которые нужно обращать внимание при выборе банков и ипотечных программ:.

Нужны документы, подтверждающие льготы, и разрешение от государственных организаций на использование бюджетных средств. Так обладателям материнского капитала нужно получить согласие на использование обеспеченных сертификатом средств в Пенсионном Фонде. Для получения военной ипотеки нужно разрешение от Росвоенипотеки — организации, представляющей Минобороны РФ.

Самый ответственный момент сделки. Перед подписанием ипотечного договора рекомендую прочитать его по пунктам от первой страницы до последней.

Особе внимание уделяйте примечаниям и пунктам, напечатанным мелким шрифтом. Лучше всего посмотреть договор дома, в спокойной обстановке или показать профессиональному юристу. Договор даёт заемщику право передать продавцу или застройщику взятые в долг деньги и приобрести в собственность объект недвижимости. Помните, что собственность остается в залоге у банка на весь срок кредитования.

Продавать, дарить, менять залоговое имущество без разрешения банка получатель кредита не имеет права. Банки редко ограничиваются только страхованием квартиры. Обычно они предлагают клиентам застраховать попутно свою жизнь, здоровье, платежеспособность, риск невозврата кредита. Заёмщик имеет право отказаться от таких страховок тем более все они — платные , но в ответ банк может повысить процентную ставку.

Попутно с договорами ипотеки и продажи объекта, составляется ещё один документ — закладная. Данная бумага остаётся в банке и является подтверждением залога.

Подавляющее количество получателей ипотечных кредитов — люди без юридического образования. Золотое правило для любых займов, не только ипотечных. Если вы получаете зарплату в рублях, то кредит следует брать исключительно в рублях. Логика правила предельно ясна — для обслуживания кредита в долларах США вам придётся покупать валюту из своих рублёвых активов. Если курс валют вдруг вырастет, автоматом вырастут и ваши платежи в рублях. Кризис годов подкосил многих валютных заёмщиков, которые брали ипотеку в долларах, привлеченные низкой процентной ставкой.

После резкого скачка курса доллара такие клиенты стали выплачивать примерно в 2 раза больше, чем до кризиса — при этом их зарплаты остались на прежнем уровне. Об этом уже говорилось выше, но не лишним будет повторить ещё раз: читайте договор внимательно и обращайте внимание на все условия сделки.

Особенно этого касается дополнительных расходов — на страховки, обслуживание и прочие пункты, которые многим заёмщикам не кажутся важными. Например, некоторые банки вынуждают своих клиентов страховать жизнь только в определенных компаниях партнерах кредитного учреждения. В такой ситуации сами мысли о полноценном отдыхе и развлечениях становятся неуместными, а любая критическая ситуация кто-то из членов семьи, не дай бог, заболел или деньги понадобились на иные нужды приводит к штрафам, санкциям, общению с коллекторами, ухудшению кредитной истории.

Вывод: никогда не переоценивайте собственные силы. Улучшайте условия жизни постепенно. Возьмите для начала небольшой относительно, конечно кредит на покупку двухкомнатной квартиры, пусть даже на вторичном рынке. Возможно, когда этот долг будет выплачен, ситуация на финансовом рынке изменится, и процентные ставки станут ниже.

Обычно ипотеку люди воспринимают только как кредит, выдаваемый на покупку жилья, но это не совсем точное определение. Ипотека — залог недвижимости. После ее оформления банк финансирует решение жилищной проблемы заемщика, а в качестве гарантии сделки выступает недвижимое имущество. Варианты подходящего залога: дом, квартира или земельный участок. Предметом залога может быть недвижимость, принадлежащая заемщику до сделки или купленная на деньги банка.

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема этой публикации — как взять ипотеку.

По данным ЦБ РФ , только за год банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 3,03 трлн рублей. А это значит, что большое количество людей ежемесячно выплачивают немалый платеж по кредиту. Поэтому большинство заемщиков интересует вопрос, как снизить ежемесячный взнос. А те, кто не имеют пока собственного жилья, хотели бы знать, как взять выгодную ипотеку.

Это больше, чем за весь год, когда банки выдали чуть более тыс. Конечно, чем больше будет первоначальный взнос, тем лучше. Логика простая — чем меньше занимаете у банка, тем меньше переплачиваете и срок короче. А вот большое количество ипотечных кредитов с меньшим уровнем может нести риски для рынка. Она также напомнила, что ситуация несет потенциальные риски — именно с ипотечного рынка в США начался кризис — годов. То есть банки должны будут создавать по выданным займам больше резервов на возможные потери. Ведь если человек не смог накопить на первый взнос, то и нет уверенности, что он сможет платить дальше. С другой стороны, заемщик действительно рискует столкнуться с проблемой выплат.

Ипотека - единственная возможность для миллионов казахстанцев жить в собственной квартире, поэтому спрос на этот вид банковских услуг будет всегда. Условия выдачи ипотечного кредита в казахстанских банках разные, но есть некоторые нюансы, о которых необходимо знать каждому заемщику. Казахстанские банки самостоятельно выбирают валюту выдачи ипотечных займов. Таким образом, некоторые БВУ кредитуют население только в долларах США, единичные банки выдают ипотечные займы только в тенге, остальные — кредитуют как в тенге, так и в долларах США.

Не рад жизни, что взял имение; но что же делать? Наверное, каждого, кто хочет взять ипотеку, посещает мысль, высказанная Джеком Лондоном.

Оформление ипотеки на вторичную недвижимость на сегодняшний день очень актуально, поэтому ответ на вопрос о том, что нужно знать при покупке жилой квартиры на вторичном рынке в ипотеку, ищут многие. В первую очередь, причина такого ажиотажа — более низкие цены квартир, купленных у бывших собственников, но иногда, приобретая вторичную жилплощадь, можно столкнуться с различными сложностями. К проблеме оформления ипотечного кредита следует подходить со всей ответственностью, так как это дело отнимает большое количество времени и сил, и к этому стоит подготовиться. Для того чтобы не разочароваться, купив вторичную квартиру, лучше составить доскональный план действий и постоянно его соблюдать.

Россия, г. Москва, Волгоградский проспект, д. Бизнес кредит Кредит для малого бизнеса.

Иногда, когда в разговоре звучит слово ипотека, то некоторые просто не понимают что означает само слово и что в нём заключено. Наши граждане не до конца понимают, для чего создана и как именно действует ипотека. Ипотека - это один из видов кредита, который берётся на покупку недвижимости. Но часто, оформляя договоры, мы не всегда знаем, что же произойдёт в будущем и как поведут себя цены на рынке. Нужно отметить, что во внесудебном порядке, означает то, что продажа недвижимости должна происходить на открытых торгах, то есть на аукционе.

Если вы зарегистрированы на одном из этих сайтов, или у вас есть учетная запись OpenID, вы можете войти на Asks. Если у вас уже есть профиль на Asks. Выберите сайт и следуйте инструкциям. Добавление комментариев запрещено правилами блога. Разрешено только: участинкам блога, зарегистрированным пользователям, модераторам. Забыли пароль?

Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке, часто Перед тем как выбирать банк и ипотечную программу, необходимо.

Иностранцы в Польше все чаще решают приобрести жилье, воспользовавшись ипотечным кредитом. Правила кредитования практически не меняются, но не смотря на это, возникает много вопросов относительно ипотеки в Польше для иностранцев. Постараемся ответить на самые главные из них. Перед тем как начнете заботиться о получении кредита, убедитесь, что покупка недвижимости не требует получения разрешения министра внутренних дел.

Проголосовали человек. Прожив несколько лет в съемных квартирах, я задумалась о кардинальном решении этой проблемы. Именно так полтора года назад я купила квартиру по ипотеке. Теперь, когда эмоции схлынули и самое тяжелое позади, я хочу поделиться кое-чем полезным из своего опыта.

Пожалуй, нет такого россиянина, который бы не слышал о такой банковской организации как Сбербанк. Данное финансовое учреждение занимает лидирующие позиции на рынке российского кредитования, охватывая огромную аудиторию клиентов. Сбербанк предоставляет населению самые разные кредитные продукты, многие из которых выделяются своей привлекательностью на фоне займов, предлагаемых в других финансовых учреждениях.

На первом этапе нужно определить Ваши желания и возможности.

Ипотечный кредит — реальная возможность быстро и удобно приобрести собственную квартиру в городе или даже построить свой дом. Как правило, те или иные ипотечные продукты присутствуют в портфеле практически каждого банка. Так же страхует свои риски и банк — залоговая недвижимость в случае расторжения договора отходит кредитной организации. Признанным преимуществом ипотеки от Сбербанка является дифференцированный подход при погашении кредита. То есть, вы сможете при досрочном погашении уменьшить срок кредитования при сохранении ежемесячного платежа.

Жители Удмуртии все больше обращаются в банки для получения ипотечного кредита. Для многих это самый удобный и быстрый способ улучшить свои жилищные условия, тем более что ставки продолжают снижаться. Рынок ипотечного жилищного кредитования в России показал в году небывалый рост на фоне снижения процентных ставок. По данным на 1 января года, размещенным на сайте ЦБ, жители Удмуртии получили 15 ипотечных кредитов для приобретения жилья на первичном рынке на общую сумму почти 21 млрд рублей. Средний размер займа составил около 1,4 млн рублей. В республике под конец года наблюдался настоящий ипотечный бум: кредит на 3 млрд в декабре го — против в декабре го объёмом почти 2 млрд рублей.

Учитывая нынешнюю экономику, можно всю жизнь копить на собственное жилье. Вселиться в свою квартиру в молодом возрасте поможет ипотека, что нужно знать при оформлении такого кредита, попробуем разобраться поподробнее. Ничего сложного.

Комментариев: 1
  1. xelsiriske

    Да уж реальная правда

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
© 2018 Юридическая консультация.